Financement conventionnel
Le financement conventionnel est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent aux prêts, comme les prêts bancaires et les marges de crédit. Il existe différents types de financement conventionnel disponibles, en fonction de nombreux facteurs tels que l'âge de l'entreprise, vos dossiers financiers à ce jour et vos perspectives de croissance future.
Types de financement conventionnel :
Financement par actions
Le capital social est le montant d’argent que vous et vos partenaires investissez dans l’entreprise ou que vous collectez auprès d’autres investisseurs. Les capitaux propres ne sont pas une dette. Même si les investisseurs partagent les bénéfices (et les pertes), leur investissement n’est pas un prêt.
Les types de financement par actions peuvent inclure de l’argent provenant de :
- Épargne personnelle ou autres actifs
- Famille et/ou amis
- Communauté et/ou associations
- Capital de risque
- Investissement par le biais d'un partenariat ou d'autres entreprises
Soyez conscient des risques. Les prêteurs s’attendent à ce que vous ayez investi des capitaux propres dans votre entreprise. Les capitaux propres d’une startup proviennent souvent d’épargnes personnelles ou d’autres actifs, et vous devez gérer soigneusement le risque associé. Si vous utilisez votre épargne personnelle ou une deuxième hypothèque sur votre maison, ou si vous vendez une propriété existante pour obtenir un financement par actions, vous ne devez pas mettre votre maison, ni votre capacité à payer vos engagements personnels, y compris la nourriture, en danger pendant que vous attendez que l'entreprise atteigne le seuil de rentabilité. . Assurez-vous de consulter votre avocat et votre comptable avant de conclure tout type d’accord de participation – ils auront un impact majeur sur l’avenir de votre entreprise.
Le financement par actions de nombreuses startups technologiques permet de développer rapidement leurs activités. Vous connaissez peut-être la « Silicon Valley » ou même les « incubateurs » de start-ups locales qui aident les entreprises technologiques à lever des fonds. Il s'agit d'un investissement à haut risque pour les investisseurs qui réalisent que l'argent qu'ils investissent peut ne pas se transformer en un rendement positif. Plus d’entreprises échouent que réussissent et ces entreprises peuvent mettre de nombreuses années avant de devenir rentables. Si vous démarrez une entreprise que vous prévoyez développer lentement au fil du temps et maintenir comme source de revenus pour vous-même, votre financement par actions proviendra de vous, de votre famille et de vos proches partenaires commerciaux. Le capital-risque et les investissements providentiels ne sont peut-être pas le meilleur choix.
Financement de la dette
Le financement par emprunt est l’argent que vous empruntez pour votre entreprise. Il doit être remboursé avec intérêts. Les prêteurs ne partagent pas les bénéfices de votre entreprise (contrairement aux investisseurs), mais ils doivent être remboursés quoi qu’il arrive, même si vous n’avez aucun bénéfice.
Les types de financement par emprunt peuvent inclure de l’argent provenant de :
- Prêts aux entreprises
- Marges de crédit ou prêts d'exploitation
- Microcrédit
- Crédit fournisseur
- Hypothèque commerciale
Une fois que vous avez obtenu tous les capitaux propres possibles, vous pouvez discuter avec les prêteurs d’un prêt commercial. Différents prêteurs ont des exigences différentes en matière d’octroi de prêts : assurez-vous de les comprendre avant de commencer.
Pour décider du type de financement par emprunt qui convient à votre entreprise, rappelez-vous ces règles de base:
- Financer les opérations quotidiennes (fonds de roulement) avec des prêts d'exploitation à court terme.
- Financez des immobilisations à long terme avec des prêts ou des hypothèques à plus long terme.
Financement alternatif
Le financement conventionnel n’est pas toujours disponible. Si votre entreprise n’a pas d’historique de ventes ou si vous évoluez dans un environnement à risque plus élevé, vous aurez peut-être du mal à obtenir un financement conventionnel. Mais ne vous inquiétez pas, il existe d'autres options. Un financement alternatif pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.
Voici des exemples de financement alternatif :
- Investissements de la famille et des amis
- Marges de crédit non garanties
- Paiement d'avance
- L'affacturage
- Location
- Prêts d'assurance-vie
- Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Quelle option est la meilleure ?
Il existe un large éventail d’options largement utilisées par les nouveaux entrepreneurs, et chacune d’entre elles comporte un risque. N’oubliez pas que de nombreux mariages et amitiés ont été ruinés par des arrangements financiers informels. La perte de revenus personnelle due à un mauvais investissement peut être dévastatrice. Assurez-vous de bien réfléchir pour savoir si le risque est supérieur à vos chances de réussir avant d'utiliser l'une de ces idées. La meilleure façon d’éviter les problèmes à l’avance peut être d’utiliser 2 à 3 stratégies de financement différentes, mais n’oubliez pas que tout le monde doit être payé au moment où vous acceptez de le faire.
Contactez votre équipe de conseillers de Section 4 pour discuter des options de prêt qui constituent les meilleurs choix pour votre entreprise.
Préparation de la réunion de prêt/financement
Soyez toujours prêt à expliquer votre entreprise. Cette liste comprend ce que la plupart des banques et institutions financières vous demanderont de fournir.
- Une explication claire de ce que vous voulez, qui peut être expliquée en quelques phrases.
- Une copie de votre plan d'affaires et de marketing qui montre les projections pour les 1, 3 et 5 prochaines années.
- États financiers et ratios, tous à jour.
- Le numéro de téléphone et l'adresse e-mail de votre comptable sont utiles au cas où la banque aurait besoin de le contacter.
- Relevés de paiement des salaires des employés et des cotisations patronales nécessaires à leurs avantages sociaux.
- Dossiers comptables, y compris des copies des relevés bancaires à jour, des copies des déclarations annuelles déposées (la déclaration de revenus de l'entreprise), des copies des relevés de carte de crédit et une preuve d'assurance commerciale.
- Une preuve que les impôts personnels, les taxes professionnelles et la TPS/TVH ont été payés et, dans le cas contraire, des relevés indiquant le montant dû.
- Toute information supplémentaire demandée par votre banque.
Il existe de nombreux programmes offrant un financement spécialisé aux entrepreneurs de toute la Saskatchewan. De nombreux programmes exigent que vous rédigiez un plan d’affaires et que vous présentiez des projections de trésorerie positives. Certains sont conçus pour aider les entrepreneurs immigrants à démarrer et à développer leur entreprise. Visitez notre Page Web Actualités sur le financement régulièrement pour rester informé.
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