Votre entreprise est un ensemble de nombreux actifs tels que des véhicules, des bureaux, des équipements, des stocks, de la trésorerie ou même un employé indispensable. Pour protéger ces actifs et votre entreprise contre les risques potentiels, envisagez de souscrire une assurance.
Les besoins en matière d'assurance varient considérablement et il est préférable de demander conseil à une agence d'assurance qui peut vous évaluer, vous et votre entreprise. Les agences évalueront le propriétaire de l'entreprise ainsi que des caractéristiques spécifiques de l'activité, telles que :
- Nature et étendue des travaux
- Compétences et expérience du propriétaire
- Emplacement
- Volume des ventes
- Clauses légales
- Individus clés
Toutes les entreprises prennent des risques, alors mettez en œuvre des mesures lorsque cela est possible pour vous protéger. Votre entreprise pourrait-elle survivre si l'un des associés décède ou devient invalide ? Auriez-vous suffisamment d'argent en main pour faire face à toute urgence commerciale qui pourrait survenir ? Comment allez-vous gérer les situations où vous êtes tenu responsable ?
L'assurance commerciale peut fournir une protection financière contre les pertes sous votre contrôle et hors de votre contrôle. Il existe plusieurs types d'assurances professionnelles. Ce guide passe en revue les assurances pour les petites entreprises dans les catégories suivantes :
- Propriétaire
- Responsabilité
- Propriété et gains
- Obligations
- Débiteurs
- Santé
Propriétaire
Pensez à protéger tous les propriétaires et employés clés, ainsi que les familles. Assurance vie, invalidité, maladies graves sont les formes d'assurance les plus courantes qui protègent les propriétaires contre les pertes personnelles et les complications. Les partenariats peuvent également envisager assurance partenariat qui permet au(x) partenaire(s) survivant(s) d'acquérir les parts et de poursuivre l'exploitation de l'entreprise. Assurance personne clé protège l'entreprise contre la perte de ceux sur qui vous comptez pour fonctionner, comme un employé ou un partenaire compétent.
Responsabilité
L'assurance responsabilité civile protège votre entreprise contre les erreurs que vous ou vos employés commettent et couvre les réclamations dans la police au cas où vous ou l'entreprise feriez l'objet de poursuites. La responsabilité est considérée sous plusieurs angles, y compris l'employeur, le propriétaire, l'employé, le client et le fournisseur.
Presque toutes les entreprises devraient avoir assurance responsabilité civile générale qui couvre les blessures ou les dommages aux clients ou aux employés. Des produits et services spécifiques peuvent également être assurés auprès de assurance de produits pour se protéger contre les défectuosités ou les dommages causés par cette offre particulière.
Propriété et gains
Les actifs physiques de l'entreprise tels que le bâtiment, l'inventaire, l'équipement, les véhicules sont vulnérables à la fois aux catastrophes naturelles et à l'intervention humaine, comme les dommages matériels ou le vol.
Assurance habitation couvre les bâtiments et les terrains appartenant à votre entreprise en cas de destruction ou de dommages causés par un incendie, des inondations et d'autres risques, tandis que assurance contenu protège les actifs qui se trouvent dans votre entreprise, même s'il s'agit d'une pièce de votre maison.
En cas de destruction ou de dommages, votre entreprise peut temporairement fermer ses portes. Dans ce cas, assurance contre les pertes d'exploitation couvrirait une partie de votre manque à gagner jusqu'à ce que l'entreprise reprenne ses activités. Ceci est particulièrement important si vous comptez uniquement sur votre entreprise pour vos dépenses personnelles.
Obligations
Une caution est une forme d'assurance qui protège votre entreprise contre les pertes potentielles causées par la fraude interne, le vol ou l'incompétence. Si des erreurs commises par vos employés entraînent des pertes pour votre client, le remboursement des dommages est pris en charge par votre compagnie d'assurance.
Certaines entreprises sont tenues de souscrire une assurance caution, et d'autres le font pour accroître la crédibilité de leur entreprise. Quel que soit votre cas, il existe de nombreux types d'obligations parmi lesquelles choisir, et chacune d'entre elles sert un objectif différent.
A caution contractuelle garantit que si les obligations d'un contrat ne sont pas respectées, votre client sera indemnisé. Si votre entreprise ne réalise pas un projet, par exemple, la caution est versée directement à votre client. Cela leur permet d'embaucher une autre entreprise pour terminer le travail que vous avez commencé. Ce type de cautionnement est courant dans le secteur de la construction.
Obligations de fidélité assurer la couverture financière d'un propriétaire d'entreprise pour les pertes causées par des employés malhonnêtes. Le propriétaire est couvert à hauteur du montant de la caution. L'organisme d'assurance peut alors demander un remboursement au salarié. Notez qu'il existe plusieurs sous-types différents d'obligations de fidélité.
Il existe de nombreux types d'autres obligations qui relèvent de la rubrique générale des obligations diverses et nécessitent généralement l'éducation, la formation et l'expérience de travail connexe du candidat et des informations financières.
Débiteurs
Assurance comptes clients peut vous protéger contre les risques lorsqu'un client fait faillite ou refuse de payer. Dans certains cas, elle vous couvrira si les dossiers sont définitivement perdus et que le paiement n'a pas été reçu. Si vous devez payer vos employés et vos fournisseurs, sans les revenus correspondants à la suite d'une créance irrécouvrable d'un client, ce type d'assurance peut vous couvrir.
Santé
Si vous êtes une entreprise individuelle, assurance maladie individuelle est disponible via les fournisseurs.
Si vous avez des employés, fournir un assurance maladie groupe plan peut être un facteur clé dans le recrutement et la rétention. Vous pouvez discuter avec une compagnie d'assurance des régimes collectifs couvrant les soins de santé et dentaires complémentaires pour vos employés.
De plus, vous pouvez devenir membre de votre chambre de commerce locale et souscrire au régime national d'avantages sociaux de la Chambre de commerce du Canada pour les petites entreprises. Ce plan est disponible pour ceux qui ont entre 1 et 50 employés, y compris le propriétaire.
